Lage (overlijdings)risicopremie en geen rendementsuitkering

[DickY]

Als ik het goed begrijp is het eigenlijk vooral belangrijk te kijken naar de nog te betalen maand bedragen en dan daaruit de afgehouden kosten voor de levensverzekering e.d. De beurskoersen van het fonds staan dus eigenlijk geheel los van de vraagstelling. Quote uit Kassa : Afkopen is interessant als de overlijdensrisicopremie die u de komende jaren moet betalen hoger is dan het totaal van de verwachte rendementsuitkering en de sterftewinstuitkering. De verwachte rendementsuitkering staat op de jaaropgave van Koersplan. De sterftewinstuitkering is meestal tussen de 20% en 50% van de rendementsuitkering. Het exacte bedrag kunt u opvragen bij Spaarbeleg

Ik heb e.e.a. even gecontroleerd bij Koersplan via 030 6025250. Mijn situatie is als volgt;

Polis van mei 1996 - geeft geen rendementsuitkering (alleen oudere polissen hebben dat) volgens Koersplan.
- 15 Jarige overeenkomst leeftijd bij afsluiten 26 jaar (vrouw)
- Premie Fl 100,- per maand
- Beleggingseenheden 11.4395
- Dus jaarinleg Fl 1.143,95
- Jaarpremie Fl 1.200,=
- Geeft risicopremie van Fl 56,05 per jaar (Fl. 4,67 per maand)

Heb dus ingelegd (tot en met 24-01-2026)
- 103 maanden x Fl 100 = Fl 10.300,=
- De actuele (afkoopwaarde) van 24-01-2026 bedraagt Fl 9.088,=
- Dus ik heb een verlies van Fl 1.212,=
- Dat is dus 11,7% verlies over 103 maanden op de ingelegde premie (met overlijdensrisico)
Zonder overlijdensrisicopremie
- 103 maanden (Fl 100 - Fl 4,70) = Fl 9.816,=
- De actuele (afkoopwaarde) van 24-01-2026 bedraagt Fl 9.088,=
Dus ik heb een verlies van Fl 728,=
- Dat is dus 7,5% verlies over 103 maanden op de ingelegde premie (zonder overlijdensrisico)


En tsja is dat veel? En zou dat goed gemaakt kunnen worden door de huidige beursstijging? En wat zou je kwijt geweest zijn bij andere fondsen?

Moet nog gaan (vanaf 24-01-2026 t/m mei 2011)
77 maanden x Fl 100,= geeft Fl 7.700,=
77 maanden x Fl 4,70 geeft Fl 361,90 (overlijdensrisico)

De premie voor de overlijdensrisicopremie valt dus mee t.o.v. een hoop andere forumgasten want dat is 4,7%. O.K. zijn wel meer kosten als bij andere beleggingsrekeningen maar hier zit een overlijdensverzekering bij die dus het ingelegde bedrag +3% rendement uit betaald.

De sterftewinstuitkering kon men mij niet zo vertellen. Er is geen rendementsuitkering dus hoe bepaal je dat bedrag dan? Koersplan vertelde inderdaad wel dat er een bedrag van Fl 4,67 voor afgehouden wordt. En dat ze bij uitkering kijken hoeveel mensen er nog leven zijn en overleden zijn op dat moment en die meedoen/deden met koersplan? Aan de hand daarvan wordt de uitkering bepaald?

Dus is het voor mij alleen belangrijk wat de sterftewinstuitkering zou zijn Die zou dus eigenlijk hoger moeten zijn dan fl. 361,90 om die kosten eruit te halen Of de koersen zouden dusdanig moeten stijgen dat dit bedrag ook opgevangen kan worden.

Ik denk dus dat het in onze situatie nog wel meevalt of zijn hier andere meningen over.

[bianca]

Ik vind het een heel duidelijk verhaal en ik had voor mezelf ook al besloten niet meteen op te gaan zeggen voordat ik een en ander had berekend. Ik denk zelf dat er nog wel 1 punt is die in dit verhaal is vergeten en dat zijn de beheer/aankoopkosten en gaan deze kosten van de inleg af of van het behaalde resultaat?
Tegenwoordig pleit men voor transparantie en ik zou graag van Koersplan willen zien welke kosten er in rekening gebracht worden.

Ik heb een koersplan van nov 95 en mij konden/wilden ze ook geen sterftewinstuitkering vertellen (van welk jaartal moet het dan wel zijn zodat ze het kunnen vertellen?) Ze hebben trouwens tegen mij net zo'n verhaal afgestoken over sterftewinstuitkering (voorgelezen vanaf de computer?)

Alleen als je duidelijkheid krijgt in de kosten die zij in rekening brengen kan je een goede vergelijking maken met een ander produkt.

De beurs heeft het een lange tijd slecht gedaan en mij is altijd verteld dat je met een langdurige belegging meer kans op winst hebt dan met kortlopende (denk aan Sprintplan van 5 jaar) Ik vraag me af of de mensen met een beleggingshypotheek zich nu ook ongemakkelijk gaan voelen...
Zelf heb ik nog 10 jaar te gaan en sta nu 900,- euro in de min, agfelopen jaar heb ik wel 700,- euro "ingelopen" . Ik ga er nog eens heel goed over nadenken!

[Biemie]

Wat ik begrepen heb, is dat de overlijdings risico premie per maand berekend wordt. Aan de hand van de leeftijd op dat moment en de waarde van de polis.
Dat betekent dus dat je nog meer premie zou kunnen gaan betalen en je niet helemaal uit kunt rekenen of je nu moet stoppen of niet.

[DickY]

Hoi Bianca,

Ja het valt dan toch best mee inderdaad? De beheers/aankoopskosten weet je inderdaad niet. Die zou ik ook wel eens willen weten. Ik meen ergens gelezen te hebben 0,8%?

Maar....

Wat wil je weten eigenlijk? Inderdaad wat houdt ik aan mijn inleg over. En in mijn/jou geval halen ze een betrekkelijk laag bedrag eruit voor de overlijdensrisico, en nog wat voor die aankoop/beheerskosten maar als je inderdaad kijkt zie je dat zeg maar afgelopen jaar relatief goed is geweest en je dus aan het inlopen bent.

Ik realiseer me dat het hoge rendement er waarschijnlijk niet uit gaat komen. Maar mijn inleg terug zou toch wel lekker zijn en hun fonds staat nu wel weer te plussen dus ja.......

Eigenlijk zouden de moderatoren ook aandacht moeten schenken aan dit soort grensgevallen. Ik zal een verzoek aan ze richten want uit de rekenvoorbeelden zie je alleen de hoge risicopremies en daar staart iedereen zich nu blind op.....Misschien hadden ze beter 2 situaties uit kunnen leggen, dus ook bij Kassa

[financialplanner]

[financialplanner]

[maartenkoning]

OPGELET: Financialplanner is een mol oftewel handlanger van Spaarbeleg/Aegon. En er zitten er meer op het forum. Voor echt objectieve informatie kun je, zeker als je je nog niet zo lang met de Spaarbeleg-beerput bezighoudt, het best beginnen met de rubriek 'Veel gestelde vragen'.

[lisa]

overlevingswint???? Ik zou als ik de boel zou uitzitten een overlevingswinst van 66 euro hebben volgens mijn papieren!!!
Dat is een zakcentje.

[vettejus]

Net even telefonisch contact met spaarbeleg over de hoogte van mijn koersplan en meteen maar gevraagd om een afkoopformulier. Van de medewerkster kreeg ik nog een keer een fantastisch verkoopverhaal te horen waarom ik juist nu door moet gaan en dat het toch wel goed kwam.
(begonnen in 97 voor 20 jaar). Ik heb gewoon niet goed opgelet toen dit produkt mij aangeboden werd. Verlies (400euro) nemen, want geen enkel vertrouwen dat dit produkt nog boven de inleg (laat staan positief rendement) uitkomt. Wel meedoen aan juridische actie mits dit niet duurder wordt dan 100 euro per verzekerde. Deze vorm van misleiding dient uitgebannen te worden>

[maartenkoning]

Groot gelijk vette jus!