Recente Email als reactie op afkoop

[Mango]

Wij ontvingen uw reactie op de uitzending van het consumentenprogramma
Kassa van zaterdag 22 januari jl. Naar aanleiding hiervan berichten wij
u als volgt.

Vooropgesteld dient te worden dat Spaarbeleg voorafgaand aan de
uitzending schriftelijk heeft gereageerd op vragen van het programma
Kassa. Onze reactie op deze vragen is echter slechts summier meegenomen.
Het lijkt ons goed om onze reactie op de in de uitzending gestelde
problematiek te geven.

Kenmerken KoersPlan
Met uw KoersPlan doet u met een groot aantal andere mensen mee in een
beleggingskas. Iedere deelnemer heeft recht op een deel van die
beleggingskas. Welk deel dat is, hangt af van uw inleg en het aantal
participaties dat daarvan voor u is aangekocht.

De betalingen ten behoeve van uw KoersPlan bestaan voor een deel uit de
spaarstorting en voor een deel uit de premie van de
overlijdensrisicoverzekering. De spaarstortingen worden belegd. Op basis
van de overlijdensrisicoverzekering geldt er bij overlijden een garantie
op de inleg vermeerderd met 3% dan wel 4% rente op rente. Deze uitkering
wordt niet onttrokken aan de beleggingskas. De gedane spaarstortingen
blijven in de beleggingskas en worden verdeeld onder degenen die in
leven zijn op de einddatum van de overeenkomst. Dit wordt de
overlevingswinst genoemd. Het bijzondere van uw KoersPlan is dus dat de
deelnemers bij afloop van de overeenkomst niet alleen recht hebben op
hun deel van de beleggingskas, maar ook op een deel van de
overlevingswinst. Indien u de overeenkomst tussentijds beindigt vervalt
uw aanspraak op de overlevingswinst. Deze wordt immers pas verdeeld aan
het einde van de looptijd van de overeenkomst.

De hoogte van de premie van de overlijdensrisicoverzekering wordt
bepaald door de inleg, het geslacht van de verzekerde, de leeftijd van
de verzekerde en de looptijd van de overeenkomst. Deze premie verschilt
dus per deelnemer. Daarnaast is een deel van de inleg benodigd voor
vergoeding van kosten voor het verschuldigde administratieloon, de
beheerskosten en de aan- en verkoopkosten. Zowel het feit dat er een
overlijdensrisicopremie is als wel het feit dat er kosten in rekening
worden gebracht, staat in de Algemene Voorwaarden die onderdeel vormen
van uw overeenkomst.

Belegging
Zoals in de Algemene Voorwaarden beschreven wordt er bij uw KoersPlan
belegd in aandelen. De belegging in aandelen is destijds aangeboden
omdat het rendement op aandelen historisch gezien hoger is dan het
rendement op een spaarrekening. De kans op een hoger rendement gaat
altijd gepaard met een groter risico.

Door een spreiding van het aandelenbezit kan het risico worden beperkt.
Beleggen in aandelen van een individueel bedrijf is immers veel
risicovoller dan beleggen in aandelen van een aantal bedrijven. Beleggen
in verschillende landen is een andere vorm van spreiding en dus van
risicoreductie. Ook kan het risico worden beperkt door te beleggen in
gerenommeerde ondernemingen. Door Spaarbeleg is er dan ook voor gekozen
om bij uw KoersPlan te beleggen in een beleggingsfonds, en wel het AEGON
Equity Fund. Het AEGON Equity Fund belegt wereldwijd in aandelen van
gerenommeerde ondernemingen waardoor het risico gespreid wordt. Hierdoor
zijn de koersschommelingen minder groot dan bij het beleggen in
individuele aandelen. Het risico dat gepaard gaat met het beleggen in
aandelen is echter ook in een dergelijk aandelenfonds aanwezig.

De koers van het AEGON Equity Fund kunt u dagelijks vinden op de
financile pagina van de landelijke dagbladen onder de noemer niet
beursgenoteerde fondsen, of afgifteprijzen. Als bijlage hebben wij de
rendementen van het AEGON Equity Fund over de afgelopen jaren
bijgevoegd.

Rendement
In de uitzending van Kassa werd onder meer ingegaan op de voor een
aantal klanten tegenvallende rendementen. Tevens werd de suggestie
gewekt dat er bij de destijds door Spaarbeleg opgegeven
voorbeeldeindkapitalen geen rekening zou zijn gehouden met de kosten.
Met andere woorden, van de voorbeeldeindkapitalen zouden nog kosten af
moeten. Dit is echter onjuist.

Voor een goed begrip dient de term rendement te worden onderscheiden in
het productrendement en het fondsrendement. In het hierna volgende wordt
dit nader verduidelijkt.

Met uw KoersPlan belegt u in het AEGON Equity Fund. Dat beleggingsfonds
maakt een rendement, het fondsrendement. Het voorbeeldeindkapitaal dat
is berekend is gebaseerd op een historisch fondsrendement. Een
historisch fondsrendement is een gemiddeld rendement dat het specifieke
fonds over een bepaalde periode in het verleden heeft behaald. Het
gemiddelde wordt over een zestal historische reeksen van 20 jaar
vastgesteld. Vanaf de datum van oprichting van het fonds zijn dat de
werkelijke gerealiseerde rendementen; in de daaraan voorafgaande periode
wordt uitgegaan van objectieve marktgemiddelden. Het fondsrendement
wordt in de Financile Bijsluiter ook wel brutorendement genoemd. Een
historisch fondsrendement wordt gebruikt om een voorbeeldeindkapitaal te
bepalen. De in het verleden gerealiseerde rendementen zijn echter geen
garantie voor de toekomst en zijn derhalve indicatief.

De door Spaarbeleg bij aanvang van de overeenkomst opgegeven percentages
betreffen het productrendement. Dit is dus wat anders dan het
fondsrendement. Spaarbeleg gaf bij aanvang van de overeenkomst een
voorbeeldeindkapitaal op basis van de door het beleggingsfonds in het
verleden behaalde resultaten. Het productrendement is het rendement dat
wordt gerealiseerd op de totale inleg als het voorbeeldeindkapitaal
wordt behaald. Hierbij is dus rekening gehouden met alle kosten. Met
andere woorden, van de voorbeeldeindkapitalen hoeven geen kosten meer
af. Wij geven u een productrendement om u in de gelegenheid te stellen
een vergelijking te maken met de rendementen die u op andere producten
kunt halen.

Het fondsrendement geeft een indruk van de prestaties van het
beleggingsfonds, terwijl het productrendement een indruk geeft van de
prestaties van het product.

Voorbeeldeindkapitalen
Hoewel het door Spaarbeleg opgegeven voorbeeldeindkapitaal vanuit
historisch perspectief reel was ten tijde van het aangaan van de
overeenkomst, blijkt door de recente sterke koersdalingen op de beurs
(grofweg sedert juli 2001) dat het verstrekte indicatieve
voorbeeldeindkapitaal van uw overeenkomst waarschijnlijk op korte
termijn niet wordt gerealiseerd.

Spaarbeleg heeft besloten u bij uw jaaropgave voorbeeldeindkapitalen
voor te rekenen waarbij rekening wordt gehouden met de huidige waarde
van uw overeenkomst. Ook de voorbeeldeindkapitalen berekend op basis van
de huidige waarde blijven echter een indicatie van de eindwaarde. Indien
de beurs substantieel stijgt dan wel daalt zien de
voorbeeldeindkapitalen op basis van de actuele waarde er volgend jaar
geheel anders uit. Dit fenomeen is inherent aan beleggen in aandelen.

Switchen
Een belegging in aandelen geeft kans op een beter rendement, maar heeft
ook een hoger risico dan bijvoorbeeld een spaarrekening. Vooral wanneer
de koersen relatief laag staan op het moment van afloop van de
overeenkomst, is dat negatief voor de einduitkering. Daarom hebben wij
in 2001 de mogelijkheid gentroduceerd tot switchen. Zodra 80% van de
looptijd van het product is verstreken, kan de deelnemer zijn belegging
omzetten (switchen) naar een fonds met een lager risicoprofiel: ofwel
het AEGON Mix Fund ofwel het AEGON Deposito Fund.

Voor de duidelijkheid wijzen wij er op dat de mogelijkheid tot switchen
een aanvullende bepaling betreft - door Spaarbeleg aangeboden - om naar
een minder risicovol fonds over te stappen, en los staat van het
gevoerde beleggingsbeleid ten aanzien van een bepaald fonds. Deze
mogelijkheid is bovendien kosteloos.

Afkoop
In de uitzending van Kassa werd aangegeven dat afkoop mogelijk beter is
dan doorgaan. Dat is een afweging waarbij uw persoonlijke omstandigheden
van doorslaggevend belang zijn. Heeft u daarover vragen, dan kunt u ons
natuurlijk bellen, ons telefoonnummer vindt u hieronder. Als u uw
overeenkomst via een tussenpersoon hebt gesloten, kunt u vanzelfsprekend
hiervoor ook uw tussenpersoon benaderen. Bij afkoop moet u in ieder
geval rekening houden met het volgende.

Door uw KoersPlan af te kopen, verliest u de aanspraak op de
overlevingswinst en op een eventuele Rendementsuitkering. Dat recht
ontstaat pas op de oorspronkelijk gekozen einddatum van de overeenkomst.

In grote lijnen geldt de volgende fiscale regeling. In uw geval kunnen
er echter afwijkende fiscale consequenties zijn. Indien u hierover meer
informatie wenst kunt u dit schriftelijk bij ons aanvragen.

In geval van afkoop van uw overeenkomst moet er worden beoordeeld of er
een belast rentebestanddeel aanwezig is. Over dit rentebestanddeel is
dan inkomstenbelasting (box 1) verschuldigd. Een KoersPlan (gesloten
tussen 1 januari 1992 en 15 september 2025) waarvan de uitkering niet
hoger is dan EUR 123.428,00 (of EUR 28.134,00) is geheel onbelast, mits
ten minste 20 jaren (of 15) jaarlijks premie is betaald binnen een
bandbreedte van 1 : 10 en mits er niet eerder gebruik is gemaakt van
deze vrijstelling.

Daarnaast geldt voor de overeenkomsten die zijn gesloten vr 14
september 1999, een extra vrijstelling in box 3. Er geldt een
vrijstelling voor deze verzekeringen tot een gezamenlijke waarde van EUR
123.428,00 per persoon, zodat de waarde tot dat bedrag buiten de
vermogensrendementsheffing blijft. De overeenkomsten mogen op of na 14
september 1999 in beginsel niet zijn verlengd of verhoogd. Verhogen, op
of na 14 september 1999, mag wel indien dit in de algemene voorwaarden
van uw overeenkomst staat. Indien u uw overeenkomst afkoopt wordt het
geld dat u niet meteen besteedt belast in box 3 met
vermogensrendementsheffing.

In geval van afkoop van overeenkomsten die gestart zijn na 1 september
1992 en vr 14 september 2026 en die minder dan 15 jaar hebben geduurd
betekent dit dat er fiscale consequenties zijn. De eventuele winst
(einduitkering minus totale inleg) wordt dan opgeteld bij uw inkomen (in
box 1) en belast volgens het progressieve tarief. Spaarbeleg Kas N.V. is
verplicht hiervan opgaaf te doen aan de belastingdienst. Uiteraard geldt
dit niet in het geval u op dit moment op uw KoersPlan geen winst behaald
hebt.

Tot slot
Mocht u met betrekking tot uw overeenkomst verder nog vragen hebben, dan
kunt u deze schriftelijk richten aan: Spaarbeleg, Postbus 35, 8900 AA
Leeuwarden. Ook kunt u contact opnemen met een van onze medewerkers van
ons Contact Center. Zij zijn telefonisch te bereiken op nummer (030) 60
25 250, op werkdagen van 8.00 tot 21.00 uur en op zaterdag van 9.00 tot
13.00 uur. Informatie over Spaarbeleg vindt u op onze website:
www.spaarbeleg.nl.



Bijlage:
- Overzicht rendementen AEF


Rendementen
Hieronder vindt u het jaarlijkse rendement van het AEGON Equity Fund
vanaf 1990. Wij willen u er uitdrukkelijk op wijzen dat het hier het
fondsrendement betreft.



Jaar Fondsrendement
1990 -8,30%
1991 13,60%
1992 10,60%
1993 45,90%
1994 -13,30%
1995 7,00%
1996 24,10%
1997 33,90%
1998 14,10%
1999 48,40%
2000 -5,20%
2001 -13,10%
2002 -33,20%
2003 12,80%
2004 8,01%

Naar aanleiding van uw e-mail zullen wij informatie en/of formulieren
verzenden. Ons streven is dat u dit zo spoedig mogelijk in huis heeft.



Met vriendelijke groet,

xxxxxxxxxxxxxxxx
Medewerkster Klantenservice

Spaarbeleg
Postbus 35
8900 AA Leeuwarden
+31 30 602 5250
http://www.spaarbeleg.nl
---------------------------------------------

Op onze internetsite www.spaarbeleg.nl/fiscaaloverzicht kunt u
uitgebreide informatie over het fiscaal overzicht 2004 vinden. Hier
vindt u ook informatie over het invullen van een digitaal
aangifteformulier.

________________________________________________
Spaarbeleg is een handelsnaam van AEGON Bank N.V en Spaarbeleg Kas N.V.,
Postbus 35, 8900 AA Leeuwarden. Statutair gevestigd te Utrecht.
Handelsregister AEGON Bank 30100799. Handelsregister Spaarbeleg Kas
30001360.

[wera]

Beste Mango,

Ik heb jouwbericht d.d. 5-2-2026 met de reactie van Spaarplan gelezen.

Het hele verhaal is lulkoek, want wat zij achter de schermen allemaal voor spelletjes doen interesseert ons niet.
Uit het verhaal komen twee belangrijke punten naar voren en wel:

De hoogte van de premie van de overlijdensrisicoverzekering wordt bepaald door de inleg, het geslacht van de verzekerde, de leeftijd van de verzekerde en de looptijd van de overeenkomst. Deze premie verschilt dus per deelnemer. Over deze premie resp. de invloed van deze premie op het eindresultaat is in de brochure, de op naam gestelde offerte, het inschrijvingsformulier en in het gesprek met de adviseur geen melding gemaakt.
Aangezien dit een grote invloed heeft op het eindresultaat voor de specifieke klant, had dit voor het afsluiten van het Spaarcontract, door Spaarbeleg en zeker door de adviseur gemeld moeten worden. Dit betekent achterhouden van vitale informatie en is zachtjes uitgedrukt duidelijk misleidend.

Voor een goed begrip dient de term "rendement" te worden onderscheiden in het "productrendement"en het "fondsrendement".
Aangezien Spaarbeleg zelf van mening is, dat er geen misverstand mag bestaan over deze rendementen, had Spaarbeleg de plicht gehad om dit in hun brochure, offerte en inschrijvingsformulier te melden.
Hier is het duidelijk, dat Spaarbeleg bewust "knollen voor citroenen heeft verkocht". Ze zijn beiden rond, maar de smaak is aanzienlijk anders.
Hier zou danook de term van "oplichten" van toepassing kunnen zijn.

Alle andere teksten zijn niet van belang en zetten ons alleen maar op het verkeerde been.
Interessant zou zijn geweest, als ze hadden aangegeven hoeveel procent van de inleg gereserveerd werd voor de bonussen van het bestuur.

Graag ontvang ik de tekst, die je aan Spaarbeleg hebt gestuurd, om na te gaan in hoeverre Spaarbeleg nog meer adders onder het gras heeft zitten.

Groeten,

Jan Wera

[piet10]

Beste Mango,

Ik heb ook een bericht naar spaarbeleg gestuurd,ik heb je verhaal gelzen en ik kreeg precies dezelfde brief terug.
met andere woorden houvol het komt wel goed.
Nou volgens mij komt er niets goed.Ik heb 31-01 ook het opzeggings form op de post gedaan tot nu toe geen bericht ik ga morgen maar eens bellen maar opzeggen doe ik.

We zitten al voor 1700,00 in de min.

piet10

[zevenaar]

Vanmorgen gebeld met Spaarbeleg en gevraagd naar de afkoopwaarde. . Een verlies van bijna 20%. Als reactie op mijn vraag wat de prognose voor de einddatum zal zijn, als ik de polis door laat lopen, kreeg ik als antwoord dat de berekening is gebaseerd op een "slechte beurs" en dan zou het prognosebedrag ongeveer even hoog zijn als het verlies dat ik nu bij afkoop lijd.

De mevrouw aan telefoon geeft alle schuld aan de beurs en ze stuurt nu een bericht naar de tussenpersoon dat ik eventueel wil overgaan tot afkoop omdat dat degene is die dit moet afhandelen. Ik kreeg de indruk dat ze het eigenlijk prima vinden dat je afkoopt. Ze denken waarschijnlijk dan van de ellende af te zijn.

Ik wacht af.

groet,

Bets

[Mango]

Wera

Ik heb spaarbeleg eens de bek gegund om te kijken met wat voor een reactie zze kwamen, het bovenstaande was het resultaat.

hierbij de vraag:
Graag zou ik van u advies willen of ik moet doorgaan met dit product of
dat het verstandig is om dit af te kopen?
En wat zou mijn netto bedrag zijn als ik afkoop?
Dit naar aanleiding van het televisie programma Kassa en de
verontrustende berichtgeving daar omtrend.

[hannie]

gisteren het antwoord op mijn aanvraag tot afkoop gekregen.
Het was precies de zelfde brief zoals mango hem hierboven heeft staan.
Vandaag de opdracht tot afkoop ontvangen.

De regels die je hierop zou moeten doorstrepen staan er niet op!
Misschien is spaarbeleg wijzer geworden en heeft de betreffende regels al weggelaten.

[ientje]

[rene]

ientje,
dat is inderdaad de regel die je weg kunt strepen.

****************************

Hannie,
kun je die brief zoals jij die hebt gekregen scannen en even mailen?
_________________
Ren, Site Administrator

[Paulus]

Op 31 januari heb ik schriftelijk mijn koersplan opgezegd bij Spaarbeleg. Vandaag (dat is snel) heb ik het afkoopformulier ontvangen.

Enne net zoals bij Hannie, ik vind nergens een vermelding over het vrijwaren van Spaarbeleg kas n.v. etc.etc.

Zo te zien heeft spaarbeleg de brief dus aangepast.

Mooi, hoef ik ook niets door te strepen !!

Gr.
Paul

[FrNG]

[centen]

HELE LANGE BRIEVEN MET VEEL TEKST MET DE BEDOELING TE NOG EENS NA TE LATEN DENKEN...
wellicht dat je er niet boos door wordt en toch maar premievrijmaakt, doorgaat met stomzinnige inleg, of kickt op die 46 euro overlevingswinst die ja over 11 jaar krijgt....

mijn devies: AFKOPEN.
EN ALLE KLANTEN ADVISEREN TE STOPPEN MET DIT CONCERN (ONDERDEEL VAN ACHMEA !!!!) DUS PAK DE BEURSKOERS, WANT DAT DOET EXTRA PIJN BIJ DEGENEN DIE DIT BEDACHT HEBBEN.