Altijd afkopen i.p.v. 'stallen' na 80% van de looptijd!!!

[Robin_Hood]

Sinds 2001 is het bij Koersplan toegestaan om de opgebouwde belegging in het risicovolle Equity Fund na 80% van de looptijd (waarschijnlijk bij de meeste deelnemers dus na 12 van de 15 jaar) nmalig over te brengen naar een veiliger deposito- of obligatiefonds. Daarvan is het risico erg laag, maar het rendement ook. Gemiddeld zo'n 4% per jaar.

Veel deelnemers zullen dat bij een wat hogere koers van het Equity Fund na die 12 jaar overwegen, omdat het wel extreem zuur is als je opgebouwde vermogen (hoe zeer de waarde daarvan ook mag tegenvallen door de misleiding van Aegon) na 12 jaar 'sparen' in de laatste 3 jaar door een beursinstorting nog verder verdampt. En je weet het: de waarde die je krijgt uitgekeerd is precies de waarde van je aandelen in het Equity Fund op de dag dat je overeenkomst afloopt!

Als je op dat punt staat, en van plan was om wel door te gaan, maar om veilig te gaan 'stallen', dan is dat absoluut het moment om af te kopen. Want in die laatste 3 jaar is je rendement dan ongeveer gelijk aan de rente op een deposito- of een spaarrekening, en ben je Aegon dus voor niets aan het spekken met 0,8% beheerskosten over je opgebouwde waarde!

Maar wat nog veel belangrijker is: in die laatste 3 jaar betaal je aan Aegon nog steeds de volledige premie voor de ORV, en de enige zekerheid die je daarmee koopt is dat, in geval van je overlijden, de gesommeerde inleg met 4% rente-over-rente uitgekeerd wordt. Dat bedrag moet bij bijna iedereen weliswaar meer zijn dan de huidige waarde, maar de premie die je daarvoor moet betalen staat niet in verhouding tot die meerwaarde.

Omdat ik zelf op dit punt sta, en ik twijfelde tussen afkopen en 'gestald' doorgaan, was dit voor mij bij nader inzien de directe reden om nu af te kopen, en het opgebouwde vermogen ofwel op een deposito te zetten, ofwel elders te gaan beleggen zonder ORV (en in ieder geval niet bij Aegon, want ik vertrouw geen enkel product meer van hen!).

Gebeld met Spaarbeleg en gevraagd om een afkoopformulier. Daarop vroeg de dame van Spaarbeleg mij of ik zo vriendelijk wilde zijn om uit te leggen waarom ik ging afkopen. Ze verwachtte de bekende modder over de misleiding etc., maar nadat ik haar vriendelijk, haarscherp en glashelder had uitgelegd dat het bovenstaande de directe reden was, en dat de misleiding daar 'slechts' bij kwam, antwoordde ze: "mijnheer, er zijn maar heel weinig mensen die het product helemaal begrijpen. U bent n van die weinigen, en ik kan u alleen maar zeggen dat u 100% gelijk hebt met uw beslissing. Daar is helaas absoluut geen speld tussen te krijgen, hoe graag ik het ook zou willen". (Ondanks dat heeft ze overigens alsnog wel de emmer met modder over de misleiding over zich heen gekregen, want dit staat daar voor een deel los van).

Conclusie: wie op (bijna) 80% van zijn looptijd zit, n van plan was om door te gaan maar de opgebouwde waarde wat veiliger (maar met een bijbehorend lager rendement) te gaan 'stallen': NU AFKOPEN!!!!! Spaarbeleg kan zelf niet ontkennen dat dit het beste is!!!

Zelfs al zou het verschil niet eens veel uitmaken, en ik die voor die kleine extra zekerheid wel premie zou willen betalen, dan nog wil ik alles doen om te voorkomen dat ik Aegon nog omzet breng!

[__jp]

Zeer duidelijk uitgelegd!
Ik hoop dat iedereen die in zo'n situatie verkeert dit leest en de raad ter harte neemt!