Overlijdensrisico verzekeringspremie

[Peter]

Ook ik heb de rekensom gemaakt en werd hier niet vrolijk van.
Gestart op 1-11-2025 looptijd 20 jaar dus tot 1-11-2025
Inleg per maand FL. 125,= of 56,72 euro
Ingelegd tot 1-1-2026 Euro 6783,76
Waarde per 1-1-2026 Euro 5094,85
Dus een verlies van Euro 1688,91

Inleg euro 56,72 Verzekeringspremie euro 14,67 = 25.86% !!!!!

Ik denk er hard over om het zooitje af te kopen en ik wil
niets meer te maken hebben met die AEGON mafia.

Wat ik mij nog wel afvraag is of het mogelijk is te stoppen met inleggen
en later alsnog af te kopen.
Weet iemand het antwoord op deze vraaq ?

Alvast bedankt en succes allemaal.[/b]

[martinp]

Ook ik ben na de uitzending van Kassa j.l. zaterdag eens in de papieren gedoken.
Deelname sinds 1 oktober 1997 met NLG 100 /maand gedurende 20 jaar.

Als ik uitga van de berekeningsmethode in de FAQ kom ik uit op een risicopremie van 13,8 %. Tussen 1 oktober 1997 en 31 december 2025 heb ik al een verlies aan m'n broek van bijna 1300,-. Omgerekend komt dit neer op 17,30 per maand.
WAT EEN BELEGGING!!!!!
Dit staat in schril contrast met de kreet op de folder van Koersplan die zegt "Verdubbel Uw spaargeld met KoersPlan van Spaarbeleg".

Ik zal het forum blijven volgen om van daaruit een overwogen beslissing te kunnen nemen of nu afkopen niet het beste is. Eventuele juridische stappen zal ik van harte ondersteunen.
Ik zal zelf een bijdrage van 10,- storten om hiermee bij te dragen aan de kosten van de initiatiefnemers en roep iedereen op dit ook te doen.
Hoe meer mensen t.z.t een claim neerleggen hoe groter de kans op succes!!!


Martin

[edwin]

Ook ik heb maar gelijk de berekening gemaakt hoeveel overlijdensrisico premie ik betaal. Deze bedraagt ca. 13%!! Ik ben begonnen 10 jaar geleden en was toen 26. Ik ben benieuwd hoeveel premie betaald moet worden als je start op je 50ste. Waarschijnlijk wordt er dan helemaal niets meer belegd. Een simpel rekenvoorbeeld: stel dat je 13% premie betaalt, dan moet de koers van het equityfund met ca. 15% stijgen om geen verlies te maken.
Ik denk dat alle gedupeerden een zaak moeten aanspannen tegen Aegon. (ben blij dat ik de naam mag typen, krijg hem namelijk niet meer uit mijn bek.) De kans van slagen lijkt mij zeer groot.
Vond overigens nog een schrijven van 26 april 2026 van Spaarbeleg en die begon als volgt: U kunt terugkijken op een financieel goed jaar. Dat het een uitstekend jaar was, kunt u terugvinden in het JaarEffect 1999-2000. Misschien was het voor Aegon een goed jaar, maar ik zie er niets van terug.

Edwin

[fransschepers]

Heb vandaag contact gehad met Spaarbeleg over de actuele waarde en wat bleek dat als ik de zeer dure overlijdensverzekering (22% van de inleg per maand) van de totale inleg aftrek ik nagenoeg mijn inleg terug heb. De keuze is niet moeilijk aangezien ik nog 72 maanden te gaan heb.Afkopen !!!. Ben overigens door Spaarbeleg door de telefoon keurig behandeld en kreeg zonder problemen alle antwoorden.De afkoopbrief op korte termijn toegezonden. Beleggen brengt een risico, ook die van verborgen gebreken.
Frans

[fransschepers]

Heb vandaag contact gehad met Spaarbeleg over de actuele waarde en wat bleek dat als ik de zeer dure overlijdensverzekering (22% van de inleg per maand) van de totale inleg aftrek ik nagenoeg mijn inleg terug heb. De keuze is niet moeilijk aangezien ik nog 72 maanden te gaan heb.Afkopen !!!. Ben overigens door Spaarbeleg door de telefoon keurig behandeld en kreeg zonder problemen alle antwoorden.De afkoopbrief wordt op korte termijn toegezonden. Beleggen brengt een risico, maar ook die van verborgen gebreken?.
Frans

[maru]

Wat ik begrijp is dat iedereen het schip in is gegaan als je nu naar de resultaten kijkt. Ook in deze topic heb ik gelezen dat Aegon bezig is de zaak te bekijken. Sas stelde het al voor, om de inleg te verlagen naar het laagsteste niveau en een tijdje afwachten wat er naar buiten komt. Want dit is wat ik nog mis, "zijn er voorstellen gedaan door Aegon? Weet iemand een publicatie te vinden omtrent alle aantijgingen? Ik ga in ieder geval vanavond nog mijn inleg verlagen naar 25Euro en houd de publicaties van Aegon in de peiling. Ik ben er van overtuigd dat er binnenkort iets naar buiten komt. Afkopen is het meest negatieve scenario (op dit moment). Neem een tijd van bezinning inacht.

[Belegspaar]

Ja, ik dacht nooit slachtoffer te worden van zoiets.
Niet het risico van aandelen, dat heb ik doelbewust genomen, maar wat zie ik, na diep in de stoffige lade te zijn gedoken...

- Op moment afsluiten 'Spaareffect' was ik een manneke van 24 jaar. O zalig
- 15 jaar 100 florijnen per maand naar Nieuwegein gebracht.
- #eenheden 10,362

Per jaar:
In: 1200
Belegd 1036,20
Ingehouden 163,20. Dat is 15,7% bovenop belegd bedrag...

Asjemenou, hatsjeptoet!
Dit kan gewoon niet. Niet goed voorgelicht geweest - wist die verzekeringsmakelaar het eigenlijk?-.
Dus hier is actie nodig.

[Marugg]

Nou zeg, ik zit hier helemaal te shaken van kwaadheid!
Zo juist heb ik Spaarbeleg gebeld om de huidige waarde van mijn polis op te vragen (5045,24 versus 6262,44). Ik ben heel vriendelijk gebleven, in de veronderstelling dat de medewerker van Spaarbeleg dat ook zou blijven (volgens Frans!).
Tevens vroeg ik of, wanneer ik mijn inleg zou verlagen, het percentage aan olv-premie gelijk zou blijven. Ik zei dat ik het percentage ontfutseld had uit de gegevens.
Hij zei: "U doet nu net alsof wij gegevens achterhouden."

Toen knapte er iets...

Volgens hem heeft koersplan er nooit een geheim van gemaakt dat er olv-premie betaald moet worden. Dit staat immers in de voorwaarden.
Ik vroeg hem of ik ergens in de correspondentie de hoogte van de premie kon terugvinden.
Nee, want dat was immers per persoon anders...
De cirkel is weer rond!

Ik heb hem vriendelijk doch indringend gemeld dat hij ook maar ingefluisterd is wat hij moet zeggen en dat ik het hem ook niet niet kwalijk kan nemen.

Er is mij toegezegd dat ik de afkoopgegevens op papier toegezonden krijg en ook mijn situatie indien ik de inleg verlaag tot het minimum.
Volgens deze "vriendelijke" meneer verandert het percentage van de inleg aan olv-premie niet (niet meer dan normaal, maar toch effe checke!).

Ik denk dat ik de inleg verlaag ipv afkopen. Even laten bezinken...

Jessica

[Koersramp]

Wie overweegt af te kopen moet zich niet blind staren op een mogelijk herstel van de koersen. Simpel gesteld: de afkoopwaarde kun je ook weer beleggen in een wereldwijd aandelenfonds, zoals het Aegon Equity Fund waar Koersplan in belegd. Voorbeelden zijn Robeco, Fortis Obam. Voordeel is dan dat je van de overlijdensrisicoverzekering af bent en toch profiteert van hogere koersen mochten die verder stijgen.

Wil je liever niet meer beleggen vanwege de koersrisico's dan is afkopen zondermeer aan te raden. Zet de afkoopsom dan op een spaarrekening.

[benda00]

Ik heb net iets meer verstand van dat soort zaken dan de gemiddelde Nederlander. Helaas heb ik dat pas gekregen ruim nadat ik een Koersplanverzekering had afgesloten.
Zelf heb ik december 1997 Koersplan afgesloten en ik betaal 5,4% aan overlijdensrisicopremie. Ik ben een vrouw en was destijds 36 jaar. Deze premiehoogte lijkt mee te vallen, maar ik ben eens verder gaan zoeken. Als ik de overlevingstabellen 90-95 erbij pak, blijk ik een sterftekans van 2,44% te hebben in de 15 jaar dat mijn Koersplan loopt. En als ik eens doorreken hoeveel premie ik zou moeten betalen om dit risico af te dekken (zonder rekening te houden met een kosten- en winstopslag voor de verzekeringsmaatschappij, want daar hebben ze uiteraard gewoon recht op), dan kom ik ongeveer 1,7%. Ik ben dan alleen uitgegaan van het teruggeven van met 4% opgerente premies. Ik kan niet berekenen hoeveel hoger de premie zou moeten zijn voor de verzekeringsmaatschappij om 110% van de beleggingswaarde uit te kunnen keren. Maar erg veel hoger kan dat niet liggen, want 100% van die beleggingswaarde hebben ze gewoon in kas, dat is ons spaargeld. De verzekeringsmaatschappij loopt alleen risico voor die extra 10%.
Dus 5,4% lijkt best redelijk, maar is toch ongeveer 3 keer zo hoog dan nodig is (zuiver netto gezien).

Ik weet ook niet waarom die extra rendementsuitkering alleen geldt voor polissen die afgesloten zijn voor een bepaalde datum. Misschien dat Koersplan voor die datum nog extremere overlijdensrisicopremies in rekening bracht en dat ze voor de latere contracten al wel redelijker zijn geworden?

Ook ik heb uitgerekend wat destijds is voorgespiegeld en zelfs op het spaarcertificaat staat vermeld (let wel: SPAARcertificaat). Bij 9% rendement zou ik f 55400 krijgen. Ik betaal 15 jaar lang maandelijks f 150. Als ik dat doorreken, kom ik op f 55.000. Nu kan er door afronding (en of de premies aan het begin van de maand of aan het eind van de maand worden ontvangen) iets afwijken, dus die f 55.400 die op mijn certificaat staat gaat inderdaad uit van 9% rente over de totale betaalde premie. Als ze echt transparant waren geweest dan zouden ze dit bedrag in mijn geval pas hebben opgegeven bij een gemiddelde rente van 14,4% (die 9% plus het premiepercentage van de overlijdensrisicoverzekering die ik moet terugverdienen). En dan komt er zo'n plaatje heel anders uit te zien.

En verder is er blijkbaar ook sprake van slechte beursresultaten. De laatste jaren zijn ze niet de enigen geweest die verlies hebben geleden in een beleggingsfonds. Pech is gewoon pech. Er zijn ook mensen geweets die in aandelen hebben belegd en meer dan de helft van hun vermogen kwijt zijn geraakt. Van slechte beurskoersen kun je Aegon de schuld niet geven.

Ik weet nog niet of ik afkoop. Ik ben nu op de helft en de beurs kan nog aantrekken. Maar dat van die overlijdensriscopremie zit me wel een beetje dwars. Hoe komen zij aan zo'n hoog bedrag? Welke formule hanteren zij om tot die prijs te komen?

Jennie

[hdavids]

[maggy]

aan hdavids:
Ja, in da algemene voorwaarden is de puzzel wel te vinden, Algemene Voorwaarden 98.01:
punt d. verzekerde: degene op het leven van wie de overeenkomst is afgesloten
in punt c staat al onder andere dat voor Spaarbeleg bij overlijden van de verzekerde gedurende de spaarperiode de verplichting ontstaat een overlijdensuitkering te doen.
Uit punt k blijkt dat er verborgen kosten zijn, lees maar:
"spaarstorting:dat deel van de inleg waarmee wordt deelgenomen in het fonds en dat zorgt voor de opbouw van het eindkapitaal.
punt o: verzekeringspremie: de door de inschrijver betaalde bruto premie voor de overlijdensrisicodekking
punt q totale inleg: de som van de spaarstortingen en de verzekeringspremies vanaf de ingangsdatum tot en met de einddatum van de overeenkomst.
Tja, er staat echt een hoop in die kleine lettertjes. Hoe vaak Spaarbeleg de voorwaarden wijzigt weet ik natuurlijk ook niet. Aan de rechtsgeldigheid twijfel ik, ze worden immers pas overhandigd na dat de handtekening op papier staat. Te laat om dan te beweren dat de klant vooraf voldoende geinformeerd is.

[hdavids]

Het staat dus blijkbaar alleen verkapt in de definities. Er wordt ook gezegd dat de Productvoorwaarden voor de algemene voorwaarden gaan bij onduidelijkheid. In de Productvoorwaarden van Koersplan staat een stukje over de kosten, en daar worden alleen de eerste kosten en de beheerkosten genoemd; totaal niets over een premie. Het antwoord van Spaarbeleg zou vast zijn dat verzekeringspremies geen "kosten" zijn. Het is wel duidelijk dat we op een slinkse manier bedrogen worden.

[maggy]

Uiteraard ben ik het daar mee eens. Naar mijn bescheiden mening heeft Spaarplan een hoop mensen ronduit bestolen. En in elk geval belogen.

[marielle]

Ik snap er werkelijk waar niets meer van.

Toen ik begon met Koersplan was ik nog net geen 21, (20 jaar dus) ik ben begonnen op 1 april 1995. Dat is toch een jonge leeftijd??
Hoe kan dan mijn overlijdensrisico premie zo hoog zijn??

of bereken ik het niet goed..
Graag jullie hulp.

inleg per maand: fl. 130,-
aantal eenheden: 13,0813

inleg per jaar: 130 x 12 = fl. 1.560,-
13,0813 x 100 = fl. 1.308,13

1.560 - 1.308,13 = fl. 251,87 (premie overlijdensrisico per jaar)

251,87 / 1.560 = 0,161455 dus 16%

Op mijn overzicht per 31-12-2025 (nieuwe heb ik nog niet) staat dat ik een rendements-uitkering van 500 ontvang.

Ik heb een looptijd van 20 jaar, dus ik moet nog 10 jaar + een paar maanden betalen. (ga voor het gemak van 10 jaar, 120 maanden, uit)

Ik betaal die 10 jaar dus nog fl. 251,87 x 10 = fl. 2.518,70 (= 1.142,94) aan overlijdensrisicopremie.
Tegen een rendements-uitkering van 500,-
Ik heb geen idee van de sterftewinstuitkering, misschien 20%, dus 100,-erbij, kom ik op 600,- uit.

Dan is het voor mij dus veel "voordeliger" om af te kopen, toch??

Trouwens in het rekenvoorbeeld/offerte die ik 10 jaar geleden kreeg, stond dat ik na 20 jaar met het meest gunstige resultaat wel fl. 100.000,- kon krijgen.. Nou niet dus! Ik ben er dus mooi ingestonken.

Mijn opzegbrief is al onderweg!! (dankzij voorbeeld van Peter)